ما هو نظام الرهن العقاري الجديد 1446 في السعودية، هناك الكثير من الانظمة الجديدة التي ثم استحداثها في المملكة العربية السعودية، حيث ان هذه الانظمة ذات اهمية كبيرة، ويعتبر نظام الرهن العقاري الجديد المعتمد في السعودية واحد من اهم هذه الانظمة حيث ان يقوم بالعديد من الوظائف المهمة حيث يعتبر هذا النظام خطوة مهمة نحو تشجيع التمويل العقاري للأفراد في السعودية.
ما هو الرهن العقاري
يُعرَّف الرهن بأنه عقد مسجل وفقًا لأحكام الرهن العقاري ؛ بحيث يحصل القائم بالراهن على حق عيني على ملكية معينة له، ويمكنه أن يسبق جميع الدائنين في تحصيل الديون من ثمن تلك الممتلكات التي في حوزة الراهن، والتي تندرج تحت مسمى ضمانات القرض، و في حالة فشل الدائن في دفع قيمة القرض ؛ يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.
نظام الرهن العقاري الجديد 1446
نظام الرهن العقاري الجديد هو أفضل نظام مالي في السعودية، ويتكون هذا النظام من 46 مادة، ويتضمن إنشاء الرهن العقاري، وآثار الرهن العقاري لكل من المرتهن، المرتهن، حق الغير وحق التقدم وحق التتبع) وانتهاء مدة الرهن وأعطت صيغة النظام الجديد الذي أقره مجلس الوزراء مؤخراً. المرونة في عدم ربط الرهون بنظام التسجيل العقاري المطبق في جميع أنحاء المملكة. يمكنكم الاطلاع على نص نظام التمويل العقاري والمواد السادسة والأربعون “من خلال الموقع الرسمي”.
أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري إلى تحقيق العديد من الأهداف، وهي كالتالي
- ضبط العلاقة بين الممول والمستفيد.
- ترقية الائتمان.
- تقديم ضمان مقابل التمويل. في غياب نظام الرهن العقاري، اعتادت البنوك على التعامل (حتى دخول النظام حيز التنفيذ) بضمانات عقارية تُعرف بالرهن العقاري الفعلي.
- يوفر العقار للبنك أو الممول ضمانًا للديون دون نقل ملكيته إلى المركز التجاري، وهو ما يسمى وفقًا للنظام (المرتهن أو الدائن على الرهن العقاري).
- يبقى العقار في يد صاحبه الأصلي الذي يسمى وفق المخطط (الرهن) سواء كان المدين الأصلي أو الضامن أو الضامن للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في السعودية
وتجدر الإشارة هنا إلى أن تكلفة العقارات في السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد، وهذا ينتج عنه العديد من المعوقات أمام مقدم طلب الرهن العقاري، وهي
- تنزيل المقترض أعباء مالية ثقيلة قد تعرضه لفقدان كل ما يملك.
- تشجيع الناس على المخاطرة بأصولهم من أجل الحصول على القرض.
- يثقل كاهل الشخص بعبء الآخرين ؛ إذا كان وريث أحدهم. عليه أن يدفع ديونه.
نظام الرهن حق الرهن في التصرف في العقار المرهون
يوضح قانون الرهن العقاري الحقوق والشروط التي يحق بموجبها للمقرض التصرف في العقار المرهون، وهي على النحو التالي
- يجوز التصرف بالعقار إذا تم تسجيله وفق أحكام نظام التسجيل العقاري.
- لا يجوز التصرف في العقار المرهون إذا لم يتم تسجيله وفق أحكام نظام التسجيل العقاري. ما لم يتفق على خلاف ذلك، تم توثيق ذلك في صكه وسجله.
شروط الحصول على الرهن العقاري
هناك العديد من الشروط للحصول على قرض الرهن العقاري وهي كالآتي
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا كان غير سعودي.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- ألا تقل فترة عمل المتقدم الحالي عن 6 أشهر.
- أن لا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3000 ريال سعودي.
- أن يمتلك مقدم الطلب القسط الأول من القرض العقاري.
- يجب اعتماد الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها مقدم الطلب من البنوك.
الأشياء التي لا تصح في شروط عقد الرهن
لا يشترط في الرهن ما يلي
- تكون منافع العقار المرهون للمرتهن بموافقة المرتهن هي تحصيل غلة العقار المرهون بشرط عدم انتفاعه بها.
- أن يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل دينه إذا لم يدفعه المرتهن في الوقت المحدد له.
- وفي كلتا الحالتين يكون الرهن صحيحا والشرط باطل.
خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
إليك مجموعة من النصائح التي ستساعدك على اختيار الرهن العقاري الذي يناسبك من البنوك السعودية
- تعرف على برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معها.
- اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد تتناسب مع دخله الشهري.
- اختيار البنك المعتمد للبنك الذي يعمل فيه العميل.
- تقييم الحصول على القرض من خلال الفائدة التي يحددها للمستفيدين، ويوصى باللجوء إلى البنك الذي يحتسب قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
- – تأكيد ميزة الإعفاء من الدفع بعد الوفاة سواء منح الإعفاء الكلي أو الجزئي واختيار ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب فيه الشخص في الحصول على عقار.
- إحضار المستندات المطلوبة للحصول على الرهن وهي
- بطاقته الوطنية.
- استمارة تحديد الراتب.
- نسخة من سجل التأمينات الاجتماعية.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
قانون الرهن العقاري الجديد ولائحته التنفيذية pdf
يمكنكم الاطلاع على نظام الرهن العقاري الصادر بأمر ملكي في السعودية عبر الإنترنت، حيث يتوفر هذا النظام بصيغة (pdf)، والوصول إليه وتفاصيله وما ورد في مقالاته “من خلال الموقع الرسمي”. .