يعتبر الرهن العقاري مقابل قرض من أهم الموضوعات التي يتساءل عنها الكثير من الناس، خاصة إذا كان الشخص يريد شراء منزله الخاص، ويتم شراؤه عن طريق رهن عقاري من أحد البنوك، وتطلب هذه البنوك أن يكون لدى الشخص التمويل الكافي للشراء، وسوف نعرض في هذا المقال من خلال موقع Try it كيفية الحصول على قرض عقاري من خلال قرض.
ما هو الرهن العقاري مقابل القرض
هو قرض يقدمه البنك بضمان عقار، حيث يسمح لشخص أو شركة بالحصول على عقار أو منزل مقابل قرض مأخوذ من البنك، والضمان للبنك هو أن المقترض يمتلك الملكية. من أجل الحصول على مستحقاته القانونية، يتكون الرهن من جزأين، عقد يتم من خلاله سداد الدين، ومحفظة أخرى على شكل خصم على العقار يتم من خلاله تأمين الدين من قبل المقترض.
هناك عقد يتم فيه تحديد قيمة الفائدة وشرح طريقة الدفع، ويتم تحديد شروط القرض الأخرى، وهذا العقد هو مستند قانوني للبنك للمطالبة بحقه في العقار إذا لم يقم المقترض بذلك. إعادة القرض في التاريخ المحدد وفقاً للعقد المبرم بين الطرفين.
أساسيات وقواعد الرهن العقاري
تتم عملية الرهن العقاري مقابل الحصول على قرض على شروط وأسس معينة من أجل ضمان حق الطرفين من هذه الأسس إلى ما يلي
- وجود عقد مبرم بين الطرفين يحدد الشروط والأحكام.
- وجود بند يلزم المقترض بإعادة القرض على شكل أقساط شهرية على مدى عشرين سنة أو أقل
- يتم تحديد سعر الفائدة.
- إذا تخلف المقترض عن سداد الأقساط الشهرية المستحقة، يحق للبنك الالتزام بالإجراءات القانونية التي تضمن حقه.
- تتطلب معظم مؤسسات الإقراض فائدة متغيرة خلال مدة القرض، وبالتالي فإن القروض التي تحصل عليها مؤسسة القرض أعلى من القرض الذي قدمته للمقترض.
تابع معنا فوائد الودائع في بنك مصر 2025 التفاصيل الكاملة
الرهن العقاري مقابل القرض
يضع كل بنك مجموعة من الأسس والقواعد للشخص للحصول على رهن عقاري، وتندرج هذه الشروط في ما يلي
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على قرض عقاري مصري الجنسية.
- أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 سنة وقت منح التمويل ولا يزيد عن 60 سنة عند انتهاء مدة القرض.
- مدة القرض عشرين سنة فقط.
- الوحدة ممولة بقيمة 80٪ وتخضع للتقييم من قبل البنك الممول.
- يتم تحديد قيمة الوحدة العقارية بناءً على تقييم البنك الممول في الفترة التي يتم فيها عرض الوحدة العقارية.
- في حالة التأخر في السداد تكون قيمة الأقساط المستحقة 2٪.
- يتم إرجاع عمولة الدفع لفرق الدعم، لكن هذه العمولة لا تطبق بالكامل.
أوراق الحصول على رهن عقاري مقابل قرض
هناك عدد من الأوراق المطلوبة من العميل للحصول على قرض عقاري لأجل، وهي أوراق أساسية يجب تقديمها لاستيفاء شروط الحصول على القرض، وهي كالتالي
- المستندات التي تحدد دخل العميل.
- فاتورة مرافق حديثة مثل الغاز والمياه والكهرباء.
- يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص تقديم نسخة من البطاقة الضريبية، أو شهادة تحدد الموقف الضريبي، أو كشف حساب بنكي، أو قد يتم تقديم السجل التجاري الذي يتضمن الأشهر الأخيرة.
- شهادة تسجيل.
- وثيقة من جهة العمل تثبت الدخل في حالة تحويل الراتب.
- نسخة من هوية الشخص سارية المفعول.
- قرض عقاري من البنك التجاري الدولي.
مزايا الحصول على قرض الرهن العقاري
- يبدأ عمر المقترض من 21 سنة وحتى 60 سنة للموظف و 65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.
- مرونة في السداد تصل إلى 20 سنة.
- مبلغ القرض يصل إلى 60٪.
- معدل الفائدة يبدأ من 13.75٪ إلى 15.75٪.
شروط الحصول على القرض السكني من بنك القاهرة
شروط الحصول على القرض
- أن يكون الشخص المقترض قادراً على سداد مبلغ القرض خلال فترة السداد المحددة.
- يجب أن يكون للمقترض حساب مصرفي جاري.
- أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري.
- لا يدفع المقترض رسوم الاستفسار.
- الحد الأدنى لفترة السداد أقل من سنة، والحد الأقصى هو 10 سنوات.
تابع معنا مصلحة البنك الأهلي المصري على حساب التوفير 2025 التفاصيل كاملة
مستندات الحصول على رهن عقاري مقابل قرض
تطلب سلطة الإقراض من المقترض تقديم عدد من المستندات لضمان حقه في استلام الأقساط في الوقت المحدد، والمستندات كالتالي
- نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول للمقترض.
- الحصول على قرض من البنك بضمان العقار.
- فاتورة كهرباء لا تقل عن 10 جنيهات.
- خطاب من جهة العمل يوضح دخل المقترض.
- نسخة من البطاقة الضريبية التي تم الحصول عليها من البنك العام توضح التاريخ الائتماني.
- أصحاب الأعمال الحرة يقدمون مهنة تدل على مزاولة المهنة لمدة لا تزيد عن 6 أشهر.
- تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني أو تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة.
مزايا الحصول على قرض عقاري
هناك العديد من المزايا التي يمكن للمقترض الحصول عليها في حالة الحصول على قرض عقاري، وتكمن هذه المزايا في ما يلي
- يمول البنك المقترض مبلغًا كبيرًا.
- مدة القرض تبدأ من 7 سنوات وتصل إلى 20 سنة.
- معدل العائد على بنك القاهرة 8٪.
- في حالة وفاة المقترض أو عجزه، يكون التأمين على الحياة مجانيًا.
- تمكن المقترض من امتلاك عقار صغير لاستخدامه في بناء عقار كبير.
الحصول على قرض تمويل عقاري من بنك AUDI
ملفات مطلوبة
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية، بشرط أن تكون سارية المفعول، أو جواز سفر ساري المفعول، ويقدم أصحاب الأعمال الحرة كشف حساب بنكي ووثيقة قانونية للشركة.
- مصدر دخل مثبت للمقترض.
- يجب على الموظف إبراز بطاقة هوية سارية المفعول.
مزايا القرض
- تصل نسبة تمويل العقار إلى 75٪ من قيمة العقار.
- يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية.
- يبدأ عمر المقترض إذا كان الموظف من 23 عامًا حتى 60 عامًا.
- وتتراوح اعمار العاملين في القطاع الحر بين 27 و 65 سنة.
- يتم تمويل العقارات التي تنتمي إلى المجتمعات العمرانية الجديدة والعقارات المسجلة.
رهن عقاري مقابل قرض من البنك الأهلي المصري
ملفات مطلوبة
- يتطلب من المقترض تقديم إيصال حديث للمرافق مثل المياه أو الغاز أو الكهرباء.
- إحضار صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- شهادة تسجيل.
- مستندات تثبت الدخل.
الميزات المعروضة
- ألا يزيد عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظف، أما بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة فالسن 65 سنة.
- مرونة في السداد تصل إلى 20 سنة.
- معدل الفائدة يبدأ من 13.75٪ إلى 15.75٪.
- تسهيل سداد القرض في عدد من الفروع المنتشرة.
- مبلغ القرض يبدأ من 120 ألف إلى 5 مليون.
قرض تمويل السكن من CIB
ملفات مطلوبة
- إحضار إيصال حديث لمرافق الكهرباء أو الغاز أو المياه.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض سارية المفعول.
- كتاب موجه للبنك من جهة العمل يؤكد الدخل.
- كشف حساب شخصي يتضمن آخر 6 أشهر في حالة عدم تحويل الراتب إلى البنك.
- إحضار صورة البطاقة الضريبية، ونسخة من الموقف الضريبي من محاسب عام معتمد، متضمنة آخر 3 أشهر.
ميزات قرض البنك التجاري الدولي
- يوفر البنك ميزة أن عمر المقترض يبدأ من 21 عامًا إلى 60 عامًا للموظفين، وبالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة، ينص البنك على أن عمر المقترض يبلغ 65 عامًا.
- تسهيل عملية سداد القرض في عدد كبير من الفروع المنتشرة في عموم الجمهورية.
- مبلغ القرض يبدأ من 120 ألف جنيه حتى 5 مليون جنيه.
تابعونا للاستفسار عن الراتب في البنك الأهلي عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي والفروع
في نهاية المقال، نود أن نضمّن جميع طرق وكيفية الحصول على قرض عقاري مقابل قرض، وشروط الحصول عليه وأسس الحصول عليه بشكل سلس للقارئ.