هل يحق للبنك سجن العميل المتعثر ؟، يعتبر هذا السؤال من الاسئلة التي يتسأئل عنها الكثير من الاشخاص في المملكة، حيث ان الكثيرين يريدون معرفة ما اذا كان البنك يستطيع حبس العميل الذي لا يدفع ام لا، حيث أصبح التمويل الائتماني شرح طريقة بنكية تعمل من خلالها معظم البنوك في العالم، من خلال تمكين العميل من اقتراض مبلغ معين من المال لاستخدامه في تحقيق أهدافه المالية.
هل يحق للبنك سجن العميل المتعثر ؟
وذكر تقرير أن نسبة القروض المتعثرة لدى البنوك السعودية بلغت 1.53٪ خلال الربع الأول من 2025، مقابل 1.28٪ في الربع الأول من العام الماضي.
وفقًا لتقرير الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سيما” والذي يحتوي على أدلة ومعلومات تتعلق بالقروض وجميع المنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل، بما في ذلك تلك التي تخلفت عن السداد لمدة خمس سنوات سابقة، فإن العميل المتعثر هو من فقد القدرة على الالتزام بسداد الأقساط الشهرية بسبب التمويل.
كشفت تقارير مالية في المملكة أن الكثير من الناس قد يجدون صعوبة في سداد ديونهم والتزاماتهم المالية الأخرى، ولا يمكنهم فعل أي شيء حيال هذه الأزمة، مما يدفعهم إلى الدخول في مشاكل مالية أكبر، يمتد أثرها إلى جوانب أخرى من حياتهم مثل فقدان منازلهم أو مواجهة دعاوى قضائية ترفعها البنوك ضدهم، وغالبًا ما يكون سبب هذا التقصير هو العميل نفسه، الذي يتبنى عادات وممارسات مالية غير سليمة تجعله يفشل في إدارة مبلغ التمويل ولا يفعل ذلك. الاستفادة منه.
تفاصيل التصنيف كعميل متعثر
العميل المتخلف عن السداد هو الشخص الذي لا يفي بالتزاماته المالية المستحقة الدفع خلال الإطار الزمني المتفق عليه مع الكيان الممول، وتختلف عواقب هذا التقصير من بنك لآخر، حسب الشروط والأحكام الواردة في العقد. أنه وقع ووافق على شروطها مع البنك.
وتتراوح الأحكام الصادرة بحقك في المكتب المركزي للمعلومات الائتمانية من وصفك بأنك عميل سيء، إلى تجميد حساباتك بشكل دائم، ثم يتخذ البنك إجراءاته القانونية بعد عدة إخطارات تراكمية.
نتيجة لذلك، لن تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على أي منتجات تمويلية مثل التمويل الشخصي وبطاقات الائتمان وتأجير السيارات وغيرها من المنتجات، بسبب التقارير المقدمة من البنك إلى مكتب الائتمان المركزي، والإجراءات التي يقوم بها قد يصل البنك إلى التقاضي، مما يهدد بإصدار عقوبة السجن لعدم سداد المبالغ المستحقة.
التفاوض بشأن الإفلاس المالي مع البنوك والمؤسسات المالية
قد لا يتمكن بعض العملاء من الوفاء بالالتزامات المالية الشهرية، وفي هذه الحالة يجب عليه إخطار البنك، هناك احتمال أن يوافق على إعادة جدولة السداد، وتقليل الأقساط الشهرية التي يتعين دفعها، وتخفيض بعض الجهات التمويلية المبلغ الإجمالي الواجب دفعه وفقًا لظروف العميل الخاصة، والتي قدمت دليلاً على فائدة صحتها.
ضمان عدم تصنيفك كعميل متعثر
1 تأكد من أن حسابك سوف يفي بالالتزامات المالية الشهرية المستحقة الدفع، وأن تواريخ استحقاقها هي التواريخ التي تتلقى فيها راتبك الشهري أو عوائد دخلك.
2 قبل أن تبدأ في الاقتراض، تأكد من استعارة ما تحتاجه حقًا.
3 تباطأ في اختيار بطاقة الائتمان الخاصة بك المعروضة في السوق، واختر البطاقة التي تناسب احتياجاتك.
4 أمتلك عددًا محدودًا جدًا من بطاقات الائتمان لأن حيازة هذه البطاقات بشكل متكرر يزيد من أعبائك المالية بسبب المساهمات المالية فيها.
5- إخطار البنك مع المالك الممول بأي تغيير في وضعك المالي يتعلق بتغيير في الراتب أو فقدان الوظيفة أو الالتزامات المالية الجديدة.
6 أغلق أي بطاقات ائتمان غير ضرورية، حيث إن عدم سداد المصاريف السنوية قد يتسبب في إدراجك في قوائم المتعثرين.
7- بمجرد إغلاق أي خدمات تمويلية، تأكد من حصولك على خطاب التصفية (مخالصة) من البنك الذي تتعامل معه، حيث أن هذا المستند ضروري لأنه يثبت أنك غير مدين للبنك بأي التزامات.
عقوبة التخلف عن سداد القروض
تختلف عقوبة التخلف عن سداد القروض باختلاف ظروف العميل، وكذلك وفقًا للشروط والأحكام المختلفة الواردة في شروط عقد التمويل المبرم بين العميل والبنك، إلا أن معظم البنوك تفرض غرامات على التقصير في ذلك. تشمل هذه العقوبات، بما في ذلك
1 صعوبة في الحصول على تمويل آخر للعميل المتعثر في المستقبل القريب.
2 تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العملاء وفقاً لقرارات الجهات المعنية بهذا الشأن، ورغم نفي مؤسسة النقد السعودي مخاطبتها البنوك بهذا الإجراء إلا أن البنوك تقوم بهذا الإجراء.
3- تلتزم بعض البنوك ووكالات التمويل بالحجز على الممتلكات إذا كان التمويل خاضعًا لضمان وفقًا للأنظمة والقوانين المعمول بها.
4- تلجأ غالبية البنوك ووكالات التمويل إلى المساءلة القانونية وملاحقة المدينين.