ما هي أهداف نظام الرهن التجاري، نظام الرهن التجاري هو أحد الأنظمة التشريعية للأنظمة التجارية المعتمدة من مجلس الوزراء بهدف تعزيز سوق الائتمان في المملكة من خلال تهيئة الظروف اللازمة لتحسين فرص حصول المؤسسات التجارية على التمويل، وتكوين الأصول حيث يستفيد الملاك من القيمة الكامنة فيهم، من خلال حرص نظام التجارة والاستثمار.
أهداف نظام الرهن التجاري
ما هو الرهن التجاري الرهن التجاري هو عقد يمنح الدائن بموجبه قرضًا للمدين مقابل ضمان. قد يكون هذا الضمان نقودًا أو صكوكًا أو سندات أو ممتلكات ذات قيمة أو غير ذلك. يعتبر الضمان تأمينًا للدائن على أن المدين سيدفع الدين، وإذا تأخر المدين في السداد، يصبح الضمان ملكًا للدائن، وفيه يتفق الدائن والمدين على شروط عقد الرهن التجاري، بما في ذلك قيمة القرض وفوائده وشرح طريقة السداد وتاريخه.
أهداف نظام الرهن التجاري 1. توسيع نطاق الأصول المرهونة 2. يستفيد مالكو الأصول من قيمتها كضمان للديون 3. تحقيق استفادة المنشآت الصغيرة والمتوسطة من أصولها التشغيلية 4. توسيع نطاق إنفاذ عقود الرهن التجاري 5. ضمان حقوق المقرضين في الحصول على حقوقهم 6. تسهيل إجراءات التنفيذ على الأموال المرهونة في حالة المخالفة.
مزايا نظام الرهن التجاري 1. يعزز مساهمة القطاع الخاص في عملية التنمية 2. رفع معدلات نمو الاقتصاد الوطني وكفاءة أدائه وتحسين تنافسيته في ظل المستجدات العالمية 3. يحفظ حقوق أطراف العملية التجارية والمالية 4. تمكن مؤسسات القطاع الخاص من الاستفادة من أصولها التشغيلية والحصول على التمويل بشكل فعال.
عقد الرهن التجاري أعلنت وزارة التنمية والاستثمار عبر موقعها الإلكتروني عن آلية كتابة عقد الرهن التجاري، وهي كالتالي – الرهن مؤسس بعقد خطي أو إلكتروني بين المرتهن والمرتهن، ويجب أن يشتمل العقد على البيانات الأساسية التالية وإلا تعتبر باطلة
1. اسم المرتهن والمرتهن والمدين (إذا كان الرهن كفيلاً عينيًا) والعدل إن وجد وعنوان كل منهم. وصف مبلغ الرهن وحالته وقيمته في تاريخ العقد. مقدار الدين المضمون بالرهن أو الحد الأقصى الذي ينتهي به الرهن 4. تاريخ العقد أو الاتفاقية 5. تاريخ استحقاق الدين المضمون بالرهن.
القواعد واللوائح الخاصة بعقد الرهن التجاري أصدرت وزارة الاستثمار والتجارة عبر موقعها الإلكتروني بعض اللوائح والقوانين التي تنظم عقد الرهن التجاري وتضمن حقوق جميع أطراف العقد، وهي كالتالي
المادة الخامسة 1. يسري العقد على الغير بتسجيل أو نقل ملكية الأموال المرهونة إلى المرتهن أو كاتب العدل.
2. يتم قيد العقد في السجل. أما بالنسبة للصناديق التي تنص عليها اللوائح الأخرى على اختصاص بعض السجلات بتسجيل الرهون التي وقعت عليها، فيجب تسجيل العقد متى تم تسجيله في تلك السجلات. أما بالنسبة للصناديق التي تنص اللوائح الأخرى على اختصاصات سجلات معينة لتسجيل ملكيتها فقط، فيُسجل العقد متى تم تسجيله في السجل وتظهر سجلات الملكية واقعة الرهن.
3. يتحمل الدائن تكاليف تنفيذ العقد تجاه الغير، ما لم يتفق الطرفان على خلاف ذلك. تنظم اللائحة التنفيذية، عند الضرورة، الأحكام المتعلقة بحيازة أنواع معينة من الأموال، ويمكن اعتبار الحيازة الوسيلة الوحيدة لإنفاذ العقد ضد الغير، وأية إجراءات ينفذ بها العقد ضد الغير. ما ورد في هذا المقال.
المادة السادسة 1. لا يجوز تغيير العدل إلا بموافقة المرتهن والمرتهن. يجوز تعديل العقد خطياً بموافقة الدائن والمرتهن، ويسري التعديل باتباع إجراءات تنفيذ العقود الجديدة. العقد الذي تم تعديله بتغيير قيمة الأموال المرهونة هو عقد جديد. يجب تعديل العقد إذا تم تحويل الرهن إلى بدل نقدي في الحالات المحددة في النظام، ويجب على القائم بالرهن إيداع المخصص في حساب خاص تسري عليه أحكام المادة 46.
المادة الثامنة يضمن الرهن سداد أصل الدين والمصاريف المتعلقة بالمال المرهون الآتي
1. احفظه. 2. استثماره 3. تحصيل العائدات 4. التنفيذ عليها بما في ذلك رسوم التقييم ومصاريف تعقب الأموال المرهونة.
المادة 9 الحقوق التي قد تترتب على الميراث أو الوصية باطلة في جميع الأحوال ما دام الموصي أو الموصي حيا.