عقوبة عدم سداد القرض البنكي في مصر هي الإجراءات التي يتعرض لها العميل عندما يتخلف عن سداد المدفوعات المستحقة عليه. تتم هذه الإجراءات وفق بعض العناصر، على سبيل المثال، يتم التحكم في المبالغ المطلوبة من قبل البنك، والسياسات المعتمدة من قبل البنك للتعامل مع حالات عدم السداد بشكل عام، وكذلك التدخل في تحديد حالة العميل، وسواء كان لديه حساب لدى البنك أم لا، وإذا كان مالكًا، فإن قيمة الحساب تتحكم أيضًا في قرار الغرامة والتعامل معه عند عدم سداد الأقساط المستحقة عليه. في هذا الموضوع سوف نشرح كل هذه الأشياء بالتفصيل.
كم غرامة عدم سداد قرض بنكي في مصر
غرامة عدم سداد قرض بنكي في مصر
تحدد البنوك عمومًا بعض المعاملات التي تضمن حقها عند التعثر أو التوقف عن سداد الأقساط المستحقة عليك. لدى البنوك سياسات محددة للتعامل مع هذه الحالات بشكل عام، وهذه السياسات هي
- تبدأ بتجميد أي أرصدة تخصك في البنك أو البنوك الأخرى، وتعتمد قدرتك على إجراء أي عمليات على الحسابات، ولا يمكنك الإيداع فيها أو السحب منها، وكذلك تمنعك من إرسال الأموال للآخرين .
- هناك بعض الغرامات التي يقرر البنك فرضها عليك عندما تتأخر، أو في حالة عدم تسديدها في الوقت المحدد.
- قد يتم الوصول إليك لإجراء تحقيقات قانونية بعد أن يرفع البنك دعوى ضدك في المحكمة ذات الصلة لهذه المعاملات.
- يستخدم البنك المستندات الموقعة من قبلك في رفع هذه الدعوى، ليثبت حقه لك، والأهم من ذلك هو رفع دعوى ضدك بشأن شيك بدون رصيد.
- وقف تمويلك تمامًا، ومنع المدفوعات المستحقة لك من القرض، ولا يمكنك التقدم بطلب للحصول على أي قروض أخرى حتى لو كانت من بنك مختلف، لأن البنك يبلغ نظرائه عنك ككيان غير موثوق به.
- استمرار عدم دفعك يؤدي في النهاية إلى السجن، وهي شرح طريقة تستخدم لإجبارك على دفع ما تدين به من المال، وبالتالي يمكنك التأكد من أن الإجابة على سؤال ما إذا كان المتخلف عن السداد سيسجن في مصر بالتأكيد. نعم سيسجن وقد يخسر الكثير بسبب ذلك.
- يتم تجميد الضمان المتضمن في أوراق القرض وتحويله إلى ملكية البنك لحين إتمام السداد، أو التصرف فيه من قبل البنك، بعد اتخاذ المسار القانوني ضدك.
قرأت هنا
ما هي فترة سداد القروض البنكية في مصر
تتحدد الفترة المتاحة لسداد القروض بعدة عوامل تتعلق بالبنك وكذلك العميل، حيث تعتمد الفترة على العوامل التالية
- العمر يقصد به عمرك عند استلام القرض، وهو من أهم العوامل التي تقاس على أساسها المدة المطلوبة لسداد القرض. يتم قياسه أيضًا عند انتهاء صلاحية القرض في التاريخ المحدد، لأنه من الممكن أن تخرج على المعاش، على سبيل المثال، ولا يمكنك السداد بسبب تغيير في الظروف المالية.
- القيمة هو المبلغ المتاح لك لطلب قرض، وكلما زاد المبلغ، زاد التدقيق في المكونات الأخرى التي يجب أن تمتلكها. من الممكن أن تكون هناك حاجة لأشياء جديدة لكي تقبل طلبك، مثل اشتراكك في التأمين على الحياة طوال فترة السداد وحتى نهايتها.
- فترة السداد لكل قرض فترة مقابلة لإتمام سداده وفقًا لقيمته وراتب العميل، ولكن يتم قياس هذه الفترة بالتسلسل مع المكونات الأخرى، وترتبط ارتباطًا وثيقًا بها. من الممكن العثور على مبلغ كبير ولكن الحد الأقصى لفترة السداد هو 5 سنوات، ويتم تحديد ذلك من خلال الاطلاع على جميع البيانات واستخراج ما يناسب الطرفين منها.
- الفائدة المطلوبة ترفع الفائدة المبلغ المطلوب منك كثيرًا، ويتم دفعه مقابل الدفع المؤجل للمبلغ المتفق عليه. لكل بنك طريقته الخاصة في تحديد الفوائد المطلوبة من العملاء حسب أنواع القروض وقيمتها.
ما هو التخلف عن السداد أو التخلف عن سداد القرض
قد يتم الإشارة إلى أنك تخلفت عن السداد أو أنك غير قادر على الدفع في بعض الحالات التي قد تمر بها، بما في ذلك ما يلي
- إذا لم تعد قادرًا على سداد القسط المطلوب منك، وهذا بسبب أي سبب يؤدي إلى تلك النتيجة.
- إذا كان لديك عمل يمكنك دفع قسط التأمين من خلاله وخسارته، أو إذا كان لأموالك أهمية أخرى تحتاج إلى الإنفاق عليها، مثل حالات المرض والحوادث والعمليات الجراحية الطارئة، مما يمنع البنك من أخذ حقوقه في الوقت المحدد. .
- إذا تأخرت أكثر من مرة في دفع المبلغ بالرغم من تحذيرك، فقد يتم تغريمك، ولكن هناك تأخير من جانبك.
إذا كنت تتساءل عن موعد سقوط حالات القروض، فسنقدم لك الإجابة من خلال النقاط التالية
- تسقط المبالغ المستحقة للبنك بعد 7 سنوات من تاريخ الدفع، ومع انقضاء هذه الفترة، تسقط أي أحكام صادرة ضدك في هذا الصدد.
- إذا كنت غير قادر على الدفع، فسيقوم البنك بإسقاط الدعاوى المرفوعة ضدك، والموافقة على تعليمات جديدة لدفع مستحقاتك بشكل أكبر بما يتناسب مع ظروفك الجديدة.
- يتم رفع الحظر المفروض على البنوك التي تتعامل معك لمدة عام كامل بعد أن تدفع 50٪ من مستحقات البنك، وإذا أكملت المبلغ ستعود الأمور إلى طبيعتها.
- تحتاج إلى التركيز أكثر على قدرتك على السداد، بدلاً من التركيز على وقت سقوط القرض الشخصي في مصر، لأنك ستمر بالعديد من الأوقات العصيبة قبل أن يحدث ذلك.
مشاهدة هنا
شرح نصائح لتجنب التخلف عن سداد القرض
يمكنك الاستفادة من بعض النصائح لتلافي المشاكل التي تواجهك عند عدم السداد، وأقلها غرامة تأخير سداد قسط القرض، ومن أجل ذلك التزم بما يلي
- التزم بمبلغ يتناسب مع وضعك المالي سواء كان المبلغ الذي تريد اقتراضه أو القسط المتفق عليه على السداد مثلا لا تكون عاملا براتب 2000 جنيه واطلب قرضا تقسيطه تقدر بـ 1500 جنيه شهريا!
- اعلم أن تلقي مبلغ كبير سيحمل حتمًا عبئًا لا يطاق لفترة طويلة، لذلك التزم بما تستطيع فقط.
- عندما تتلقى راتبك، ضع الدفعة الشهرية أولاً، ثم ادفع أي مستحقات أخرى.
- احتفظ بمواعيد الأقساط بأي شرح طريقة تذكرك بها، ومن الأفضل أن تدفعها مبكرًا حتى لا تقع في مشاكل.
- سيطلب منك المرور بأي ظرف قد يؤثر على قدرتك على الدفع إبلاغ البنك بذلك، من أجل اتخاذ الإجراءات اللازمة، والتي قد تشمل تمديد فترة السماح، مقابل غرامة بالطبع.
- اعلم أنك إذا حصلت على القرض مقابل شيء تملكه، مثل منزلك، فإنك تخاطر بفقدانه إذا تخلفت عن السداد.
- استخدم الحسابات، وقم بإنشاء دراسة جدوى لإدارة أموالك بشكل صحيح، حتى نهاية الفترة التي يُطلب فيها منك سداد مبلغ القرض وتنتهي منه بالكامل.
- تحدث إلى موظف البنك حول الفائدة المستحقة عليك، وحاول اغتنام فرصة الحصول على قرض بأقل قدر ممكن أو بدون فائدة إذا استطعت.
- لا تقبل استلام المبلغ المطلوب دون تفاصيل عن جميع جوانبه، ومواعيد السداد، والمبلغ المطلوب شهريًا، سواء زاد أم لا، وما هي الغرامات المستحقة في حالة عدم الالتزام بالموعد.
- احصل على صورة كاملة ومفصلة لأي نقطة تستحق النظر فيها قبل استلام الأموال، حتى تكون على دراية وتكون على أرضية صلبة.
- لا تطلب قرضًا بمبلغ يسحب دخلك، حيث لا يزال يتعين عليك دفع نفقات أخرى غير سداد القرض، لذا ضع هذه المطالبات في الاعتبار.
- إن التزامك بالمواعيد النهائية للدفع يفتح لك الطريق لبناء الثقة بينك وبين البنك، مما يسمح لك بالاقتراض مرة أخرى إذا طلبت ذلك.
- إذا كانت هناك فرصة لتحسين الدخل، أو القيام بمشروع يحظى بالقبول والنجاح، فلا تضيعه، واستفد منه، وكن ذكياً في إدارته والاستفادة منه.
- خذ فكرة عن أكثر من بنك، وأكثر من فئة من البنوك، تعرف على سبيل المثال، ما الذي ستحصل عليه إذا طلبت قرضًا من بنك إسلامي، والفرق بينها وبين البنوك الأخرى، كم عدد أسعار الفائدة مطلوبة، كل هذه المعلومات ستضعك في خطة أفضل لتقرير كيفية استلام القرض ودفع أقساطه.