هذا الموضوع الذي سنتحدث عنه له أهمية كبيرة بين أفراد المجتمع. نتحدث عن احتساب فائدة البنك، وفائدة البنك هي المبلغ الذي يضيفه البنك إلى قيمة المبلغ الذي يقترضه العميل، أو المبلغ الذي يتقاضاه العميل كأرباح، مقابل إيداعه نقوده لدى البنك، وكلتا العمليتين لهما أسس ونسب معينة يقدرها البنك وفق اتفاقية في شكل عقد رسمي بين البنك والمودع أو العميل المقترض، وتحدد بنسبة معينة، قد تكون بسيط أو مركب.
كيفية احتساب الفائدة البنكية
يُعرف البنك بكونه من أكبر المؤسسات المالية التي تقوم بالكثير من الأعمال المالية من الودائع والقروض، ويتم احتساب فائدة البنك حسب نوع العملية المقامة بين البنك والعميل والتي تكون وديعة أو الاقتراض ولمعرفة كيفية احتساب فائدة البنك يجب توضيح الفرق بين احتساب الفائدة على القروض واحتساب الفائدة على الودائع.
حساب الفائدة على الودائع
- الفائدة الثابتة هي المبلغ المودع لدى البنك × سعر الفائدة من البنك × الفترة التي يتم خلالها إيداع الأموال لدى البنك، على سبيل المثال
- شخص قام بإيداع مبلغ 150.000 في البنك لمدة ثلاث سنوات، وكان معدل الفائدة المحدد من قبل البنك 6٪، لذلك تحسب الفائدة كالتالي 150000 × 6٪ × 3 = 27000
- الفائدة المركبة هي العائد الذي يتجاوز المبلغ الأصلي المودع خلال فترة الإيداع، ويختلف حساب هذه الفائدة عن احتساب الفائدة البسيطة، وتحسب كالتالي bx (1 + q / v) xnx
- وهذا موضح بالرموز التالية
- ب مبلغ الإيداع الأصلي
- س معدل الفائدة السنوي الذي يكتب كرقم عشري.
- N عدد السنوات التي قام فيها العميل بإيداع المبلغ في البنك.
- ج عدد المرات التي يتلقى فيها العميل فائدة خلال عام.
- مثال على ذلك يقوم العميل بإيداع مبلغ 20.000 ألف دولار أمريكي وسعر الفائدة المركب للبنك 8.5٪ كل عام، ويتلقى العميل عائد الفائدة كل شهر، لذا كم سيصبح المبلغ الأصلي 20.000 دولار أمريكي بعد أربع سنوات.
- وتحسب هذه الفائدة على النحو التالي ب المبلغ الأصلي المودع 20.000 ألف دولار
- P معدل الفائدة المركب 0.085
- عدد مرات الجمع 12 مرة
- فترة الإيداع 4 سنوات
- استبدال هذا القانون x (1 + q / v) xnxt، تكون النتيجة 28،065.3 دولار
كيف تحسب الفائدة المصرفية على القرض
المؤسسات المصرفية هي وسيلة شائعة للناس لاقتراض الأموال، من أجل تمويل مشروع أو شراء شيء ما.
- الفائدة البسيطة إذا كانت الفائدة هي فائدة بسيطة تتحدد على النحو التالي
- قيمة القرض × سعر الفائدة × الفترة الزمنية للقرض. على سبيل المثال، إذا اقترض الشخص مبلغ 100000 جنيه، وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت فترة الاقتراض سنة، فإن الفائدة البسيطة تحسب على النحو التالي 100000 × 0.06 × 1 = 6000
- هذا هو احتساب الفائدة البسيط، والذي يتم احتسابه وفقًا لطول الفترة التي يدفع خلالها العميل القرض، ويتم تحديده وفقًا لهذه الفترة، دون مراعاة أي عوامل مشينة، وتنطبق هذه الفائدة على القروض قصيرة الأجل بقيمة أقل من عام.
- الفائدة المركبة إذا كانت الفائدة مركبة، يتم تحديدها على النحو التالي
- المبلغ الذي يقترضه العميل من البنك × (1 + عدد مرات زيادة المبلغ ومضاعفة / معدل الفائدة المركب وهو رقم عشري) عدد السنوات × عدد مرات زيادة المبلغ أو تضاعفه في السنة
- مثال على ذلك هو أن الشخص اقترض مبلغ 10000 دولار، وكان معدل الفائدة المركبة 5٪ وعدد السنوات التي يسدد فيها المقترض القرض 3 سنوات، لذلك يتم احتساب الفائدة المركبة على النحو التالي المبلغ الأصلي (1 + 0.05) 3-1) + 157625 دولار
كيفية احتساب الفائدة الشهرية لحساب التوفير
- يلجأ كثير من أثرياء المجتمع إلى الادخار لدى البنوك المختلفة، حفاظًا على أموالهم والاستفادة من المزايا التي يحددها البنك.
- تختلف الفائدة حسب نوع البنك ويحدده البنك المركزي، ويضع البنك حدًا شهريًا للسحب من رصيد العميل يجب ألا يتجاوزه.
- يفرض البنك رسومًا وغرامات إذا لم يحتفظ برصيد شهري في حسابه
- تم تخفيض قيمة الفائدة لأول مرة، بعد تشكيل القرار الصادر عن اللجنة السياسية المسؤولة، والذي ينص على أن الفائدة تصبح 17.75 في الإيداع، و 18.75 في الاقتراض.
- سنشرح كيفية احتساب الفائدة الشهرية في عدة بنوك مختلفة على النحو التالي
بنك القاهرة
- حدد بنك القاهرة الحد الأدنى لفتح حساب توفير بمبلغ 500 جنيه مصري.
- الحد الأدنى لاحتساب الفائدة على المبلغ المودع ألف جنيه.
- وحدد مبلغ 25 جنيها مصاريف فتح الحساب و 30 جنيها مصاريف البطاقة.
يتم تحديد الفائدة في حساب التوفير في بنك القاهرة إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنوي
- إذا كان العائد شهريًا، يكون معدل الفائدة 9.25
- إذا كان العائد ربع سنوي، فإن مبلغ الفائدة هو 9.30٪.
- إذا كان العائد نصف سنوي، سيكون معدل الفائدة 9.5٪.
بنك مصر
حدد بنك القاهرة خمسة قطاعات مختلفة لحساب قيمة الفائدة من العائد على حساب التوفير، ويختلف كل قطاع عن الآخر في حساب العائد.
- الشريحة الأولى تبدأ قيمتها من 1500 جنيه إلى 5000 جنيه، وتحسب قيمة الفائدة في هذه الشريحة على حسب ما إذا كان عائد الفائدة شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
- إذا كان عائد الفائدة شهريًا، تكون قيمته 8.75
- إذا كان معدل الفائدة ربع سنوي، يكون معدل الفائدة 9٪.
- وإذا كانت قيمة الفائدة نصف سنوية تكون قيمتها 9.125
- إذا كانت الفائدة سنوية فهي 9.25٪.
- الشريحة الثانية تتراوح قيمة هذه الشريحة من 5000 إلى 50000، ويتم احتساب العائد على الفائدة على هذه الشريحة بالشرح طريقة التالية
- إذا تم صرف عائد الفائدة كل شهر تكون قيمته 9.25٪.
- إذا تم دفع العائد على الفائدة كل ثلاثة أشهر، فإن قيمتها تكون 9.5
- إذا كان العائد نصف سنوي، تكون قيمته 9.625
- إذا كان العائد سنويًا، تكون قيمته 9.75
- الشريحة الثالثة وتتحدد قيمة هذه الشريحة من 50،000 إلى 250،000 وتحسب فوائد هذه الشريحة إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
- أما إذا كان العائد شهريًا فتكون قيمته 9.75٪.
- إذا كان العائد ربع سنوي، تكون قيمته 10٪.
- إذا كان العائد نصف سنوي، تكون قيمته 10.125
- إذا كان العائد سنويًا، تكون قيمته 10.25
الشريحة الرابعة تحدد القيمة في هذه الشريحة من 250 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه، كما تحسب فوائدها إذا كان العائد سنويًا أو نصف سنويًا أو ربع سنويًا.
- إذا كان معدل الفائدة شهريًا سيكون 10.25٪.
- إذا كان عائد الفائدة ربع سنوي، فإن معدل الفائدة هو 10.5٪.
- إذا كان عائد الفائدة نصًا سنويًا، فإن قيمة الفائدة تكون 10.625
- إذا كان معدل الفائدة سنويًا سيكون 10.75٪.
الشريحة الخامسة قيمة هذه الفائدة من 500.000 ألف إلى أكثر، وتحتسب هذه الفائدة أيضًا إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
- إذا كان العائد شهريًا، تكون قيمته 10.75
- إذا كان العائد ربع سنوي، فسيكون 11٪.
- إذا كان العائد نصف سنوي تكون قيمته 11.125٪.
- إذا كان العائد السنوي 11.25٪.