يعرض لكم تريند سداد القروض والحصول على قرض جديد وآلية سداد الديون في بنك البلاد وشرح طريقة سداد القرض والسداد المبكر للقرض وحكم سداد القرض وأخذ قرض جديد وغرامة التأخير في السداد ونصائح قبل البدء في الحصول على قروض و1- سداد القروض والحصول على قرض جديد من مصرف الراجحي و2- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرياض و3- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك البلاد و1- مبلغ القرض و2- فترة سداد القرض و3- ة تقرير الائتمان الخاصة بك.
تختلف طرق سداد القروض واستخراج قرض جديد من بنك لآخر، فالقروض من أهم الخدمات التي يقدمها كثير من الناس وخاصة أصحاب الأعمال والمؤسسات، لأن القروض تسهل وتمول صاحب المشروع من خلال ضمان نجاحه. ذلك المشروع، ويعتبر هذا دعمًا من وزارة الاقتصاد لتطوير المشاريع. وتشجيع الاستثمار، لذلك من خلال موقع Try it سوف نذكرك بكيفية سداد القروض واستخراج قرض جديد من بنك لآخر وذلك من خلال الأسطر التالية.
سداد القروض والحصول على قرض جديد
تختلف شرح طريقة سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك لآخر ولكن نوضح آلية العمل وكيفية الحصول عليها من خلالهم جميعاً من خلال الأسطر التالية
1- سداد القروض والحصول على قرض جديد من مصرف الراجحي
في التمويل، مصرف الراجحي متوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يعمل على شراء الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وبيعها لك على أساس مؤجل، مع إضافة أرباح الأسهم المشتراة إليها، ويمكنك بيعها على أنها بمجرد أن ينقل مصرف الراجحي ملكيتهم إليك ويحصل على المبلغ المادي الذي يمثل قيمتها.
في حالة عدم توقيع العقد، يمكنك تحويل تمويلك من تمويل وطني إلى تمويل وطني متطور، ويجب استيفاء شروط مقدم الطلب للحصول عليه، وهي كالتالي
- الحد الأدنى لراتبه 2000 ريال.
- ألا يزيد عمره عن 60 سنة.
- تبدأ خدمة التمويل بعد حوالي شهر من بدء فترة العمل وتختلف باختلاف أصحاب العمل.
- تحويل الراتب للبنك.
- مطلوب موافقة مصرف الراجحي.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من مصرف الراجحي
يجب على طالب التمويل تقديم بعض المستندات المتمثلة في النقاط التالية
- املأ نموذج التمويل الشخصي.
- نسخة من الرقم القومي.
- وثيقة تحويل الراتب.
- وثيقة من جهة العمل.
- مبلغ التمويل 50 ألف ريال والفائدة 3.12٪ والقسط الشهري 900 ريال والرسوم الإدارية 500 ريال.
اقرأ أيضًا سداد القروض والحصول على قرض جديد وإرشادات قبل الاقتراض
2- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أهم البنوك في السعودية وله مزايا في عروضه التمويلية وهي
- الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
- يعطي موافقة مبدئية فورية.
- إعفاء الورثة من سداد المبالغ المستحقة مقابل تحويل الراتب.
- يمكن أن تصل فترة السداد إلى 620 شهرًا.
- عروض تمويل تصل إلى 250.000 ريال سعودي.
- يمكنه تمويل مشروع ناجح برأس مال صغير.
شروط بنك الرياض للحصول على القرض
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل المعتمد للتمويل، ومنها ما يلي
- يجب ألا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 18 عامًا.
- ألا تقل مدة الخدمة عن 12 شهرًا لموظفي القطاع الخاص وثلاثة أشهر لموظفي القطاع العام.
- ألا يقل راتب المتقدم عن 5000 ريال سعودي إذا كان يعمل في جهة حكومية و 6000 ريال سعودي إذا كان يعمل في القطاع الخاص.
- يجب على مقدم الطلب تحويل الراتب إلى بنك الرياض.
3- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك البلاد
يعتبر بنك البلاد من أشهر البنوك في المملكة وأكثرها انتشاراً في خدمات القروض. يتمتع بنك البلاد بعدة مزايا نذكر منها ما يلي
- أن تكون ملتزمة بقواعد الهيئة الشرعية.
- فترة سداد مريحة تصل إلى 60 شهرًا.
- يسمح البنك بسداد القرض في تاريخ أبكر من تاريخ السداد النهائي.
- الدفع على أقساط تتناسب مع راتب العميل.
- إمكانية تأجيل قسط كل عام.
- تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
- متاح لموظفي البنوك المحلية.
- سرعة إنجاز الإجراءات اللازمة.
شروط بنك البلاد للحصول على القرض
تتضمن الموافقة على التمويل بعض الشروط وهي كالآتي
- ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة.
- تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- ألا يقل الراتب الصافي للمتقدم عن 5000 ريال سعودي للعاملين في الجهات الحكومية.
- أن يعمل العميل في جهة حكومية أو قطاع خاص.
المستندات المطلوبة من بنك البلاد
يجب على مقدم الطلب تقديم بعض المستندات لتقديمها للبنك حتى يتمكن من الحصول على التمويل، وهي
- الهوية الوطنية وصالحة.
- إقرار العميل بالتزاماته الشخصية.
- نسخة من بطاقة العمل للعاملين بالقطاع العسكري.
- وثيقة تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
آلية سداد الديون في بنك البلاد
تختلف آلية سداد الديون في بنك البلاد عن البنوك الأخرى، وهذا ما يجعلها الأكثر تميزًا، وهي كالتالي
- يشتري البنك الأسهم التي يختارها العميل ويضعها في محفظة استثمارية للبنك.
- يقوم البنك ببيع هذه الأسهم مع الفائدة للعميل حتى يتم نقل ملكية الأسهم إلى العميل.
- يتم تحويل الأسهم إلى محفظة استثمارية باسم العميل.
- يمكن للعميل بيعها وتحويل المبلغ إلى حساب جاري.
- يرسل بنك البلاد حوالة مصرفية إلى البنك الآخر لسداد مديونية العميل.
- يتم تحرير العميل من البنك عند استلام التحويل المصرفي.
- يتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يدفع العميل قيمة الأسهم على أقساط شهرية
شرح طريقة سداد القرض
خلال تعرفنا اليوم على طرق سداد القروض واستخراج قرض جديد في البنوك، نشرح من خلال الأسطر التالية الطرق المتبعة في سداد المديونية وهي
- المبالغ المستحقة تعتمد هذه الشرح طريقة على توزيع المبلغ الواجب دفعه للبنك على مدى عدد من الأشهر يمكن فيها دفع مبالغ متساوية على مدى فترة زمنية معينة دون الرجوع إلى راتب أو ما شابه.
- شرح طريقة الخصم الشهري هي إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لسداد القروض، حيث يمكن تحديد نسبة مالية يتم سحبها من راتبك شهريًا ويتم خصمها تلقائيًا كل شهر حتى انتهاء الفترة المتفق عليها. وتتميز هذه الشرح طريقة بالمصداقية بين الدائن والمدين لوجود ضمان وهو الراتب الشهري للمدين.
- السداد بدون فترة سماح من المهم الاتفاق على احتساب المبلغ على أساس بدون فترة سماح ودفعه سنويًا حتى سداد القرض وفائدته.
- تقاسم الأرباح تمويل البنوك للأعمال التجارية ويتم الاتفاق على نسبة من الأرباح للبنك أو منتجات التمويل والقروض التي تختلف نسبيًا عن القروض الشخصية.
- سداد القروض المبكرة يمكن للعميل تسريع عملية السداد، ولكن يمكن للبنك فرض غرامة عليه، لذلك يجب أن تتجاوز المدة عامين من كتابة عقد القرض لأن الفرد يدفع الغرامة عن الفترة المتبقية.
إقرأ أيضاً تجربتي مع قروض باب رزق جميل
السداد المبكر للقرض
يمكن للعميل السداد المبكر للقروض في بعض الحالات، بما في ذلك
- عندما يقوم الشخص بتوحيد جميع الالتزامات المالية في طرف واحد، فإنه يقوم بتوحيد جميع ديونه من خلال القرض ويبدأ في السداد بسرعة.
- إذا حصل العميل على دخل إضافي يمكنه من خلاله زيادة قيمة القسط الذي يلتزم به للقرض.
- في حال كان العميل لديه مدخرات مالية، فإنه يحصل على عائد شهري أقل من التمويل.
- يمكن للعميل السداد مبكراً فمثلاً إذا كان القرض بقيمة 100 ألف والفائدة 5.2٪ للسنة فيكون معدل الفائدة لكل شهر 433.33 أما بالنسبة للسداد المبكر فإن المبلغ المخصوم 8666 ريال.
حكم سداد القرض وأخذ قرض جديد
حكم القرض ربا واضح وصريح، أما سداد الدين فهو إعطاء المدين مالاً لسداد دينه دون أي إضافات.
كما قال ابن المنذر “أجمعوا على أن المُقرض إذا اشترط على المقترض زيادة أو هدية، فإنه يقدم على ذلك، وزيادته ربا. وروي عن أبي بن كعب وابن عباس وابن مسعود أنهم نهىوا عن القرض لأجل منفعة.
لكن هناك مصطلح يمكن للمسلم أن يستعير فيه، وهو التورق، يتم فيه إبطال الحيل التي يتم فيها الالتفاف على الربا.
غرامة التأخير في السداد
تختلف الغرامة التي يتبناها البنك للتأخر في السداد وكذلك بالنسبة للعميل، ولكن من الشائع أنها تتمثل في ما يلي
- صعوبة الحصول على التمويل قريبًا.
- التعرض للمساءلة القانونية.
- الطلب في المحاكم المختصة من قبل الدائنين.
- إذا كان التمويل خاضعًا لأية ممتلكات محددة، فيمكن مصادرة هذه الممتلكات.
- تجميد الحسابات المصرفية.
- يمكن للسلطة المسؤولة أن تقرر حجب اعتماداته.
نصائح قبل البدء في الحصول على قروض
هناك بعض النصائح التي يمكنك الانتباه إليها عند التفكير في الحصول على قرض، وهي كالتالي
1- مبلغ القرض
يجب عليك تحديد مبلغ القرض المناسب لاحتياجاتك من أجل تقليل التكاليف الإضافية والفائدة بالطبع لأن طلب مبلغ أكبر سيتكبد العديد من التكاليف التي يمكن أن تسبب لك خسارة مبلغ إضافي كبير.
2- فترة سداد القرض
يمكنك معرفة قدراتك المالية جيداً وقدرتك على سداد القرض ودفع القسط الشهري دون تأخير، ويجب عليك الالتزام بأقصر فترة هي الأنسب، لأن هذا سيقلل من معدل الفائدة الذي تدفعه بالمبلغ.
إقرأ أيضاً هل يجوز فسخ عقد الإيجار قبل إنتهاء المدة
3- ة تقرير الائتمان الخاصة بك
إذا كانت نسبة المديونية أقل من 33.33٪ للموظف و 25٪ لصاحب المعاش، فهذا يجعل نسبة حصولك على القرض أكبر لأنها تعتبر من بين العوامل التي تدرسها الجهة التي تقدم القرض أو تقوم على التمويل. .
أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض أو سداد ديونك عن طريق الدفع المصرفي، يجب أن تفكر مليًا وتحسب المبلغ الذي يمكن أن تخسره في شكل فائدة يتقاضاها البنك.