يعرض لكم تريند تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وكيفية شراء منزل عن طريق البنك وعيوب شراء منزل عن طريق البنك والمستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري وشروط الحصول على قرض لشراء منزل عن طريق البنك.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك هي من التجارب التي تستحق الذكر. من خلال تجربتي سأستعرض كيفية شراء منزل من خلال التمويل العقاري المقدم من العديد من البنوك في السعودية لمساعدة المواطن في الحصول على منزل بإجراءات وشروط سهلة بما يتناسب مع إمكانيات كل مواطن. سنذكر تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك من خلال موقع Try it.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
قبل أن أخوض تجربة شراء منزل عن طريق البنك، كان علي البحث عن أفضل الطرق للحصول على قرض بشروط وإجراءات بسيطة، وعرفت أنه يمكنني الحصول على هذا القرض من أكثر من بنك يقدم هذه الخدمة، واضطررت إلى تحديد مساحة المنزل التي تتوافق مع إمكانياتي المالية. ومدى قدرتي على سداد الأقساط المرتبة عليها.
ميزة خدمة شراء منزل عن طريق البنك أنه لا داعي للانتظار حتى يتم فتح التمويل عن طريق صندوق التنمية العقارية كما كان الحال في السابق وهذا يتطلب وقتاً طويلاً للانتظار، أحياناً تصل إلى سنوات، وتتميز هذه الخدمة بأطول فترة سداد، وذلك لما يقرب من 30 عامًا، بما يتماشى مع جميع الاحتياجات والرغبات.
من خلال بحثي بين حلول التمويل في البنوك، علمت أن هناك نوعين من التمويل العقاري، وهما التمويل العقاري التابع لشركات التمويل، والتمويل العقاري التابع للبنوك، وبعد أن دحضت مزايا كلاهما، اتضح لي أن التعامل مع البنوك هو الأفضل. 10٪ من القيمة الإجمالية للمنزل.
كما لم يكن هناك نوع من الفائدة يفرضها البنك على الأقساط وهي ميزة أخرى بالإضافة إلى المزايا السابقة ولكن لا يوجد شيء متكامل. إلى جانب هذه المزايا، كانت هناك بعض النقاط السلبية التي مررت بها، بما في ذلك تحويل الراتب. اشترط البنك تحويل الراتب إليه كمقياس لذلك. لضمان انتظام الدفع.
وبالتالي اضطررت إلى إنهاء الصفقة المصرفية مع بنك آخر، بالإضافة إلى وجود بعض الرسوم التي لم أضعها في الاعتبار عند سداد الأقساط، لذلك أنصح كل من هو على وشك شراء منزل عن طريق البنك بقراءة الكل نقاط العقد قبل التعاقد مع البنك من أجل تحديد الميزانية المطلوبة منه، والآن مر 4 سنوات على عقدي مع البنك ودفع الأقساط في موعدها، وأنا الآن أعيش في المنزل الذي اخترته أسعد وقت مع عائلتي، وكانت تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ناجحة بشكل عام.
كيفية شراء منزل عن طريق البنك
يمكنك الآن الحصول على منزل عن طريق البنك بعد اتباع عدد من الخطوات والإجراءات وهي كالتالي
- عليك أن تختار المنزل الذي يتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك، بما يتناسب مع دخلك الشهري أو راتبك.
- الخطوة التالية هي فتح حساب مع البنك الذي تنوي الحصول منه على الرهن العقاري.
- الموافقة على عملية تحويل الراتب إلى البنك.
- الحصول على تعهد من جهة العمل بتحويل راتب المقاول إلى الحساب الجديد للبنك.
- إحضار المستندات المطلوبة لإتمام خطوات التعاقد مع البنك.
- يقوم البنك بدراسة مستندات العميل وأوراقه وبياناته المتعلقة بالمنزل المراد شراؤه لتحديد مدى إمكانية تزويد العميل بالتمويل المطلوب من عدمه.
- بعد أن يطلع البنك على جميع البيانات، سيرسل موافقة على طلب العميل، ويبلغه بكافة الشروط والإجراءات اللازمة للحصول على القرض.
- يذهب موظف متخصص بالبنك مع المشتري لإتمام الشراء مع مالك العقار.
- ثم يبدأ البنك في تحصيل الأقساط المتفق عليها مع العميل في المواعيد المحددة لها.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
كما أوضحنا في السطور السابقة، فإن شراء منزل عن طريق المنزل له مزايا عديدة منها تسهيل السداد وعدم الانتظار لفترة طويلة للحصول على القرض ومزايا أخرى، لكن هناك عدد من السلبيات التي اكتشفتها من خلال تجربتي الحقيقية، بما في ذلك ما يلي
- طول فترة السداد وهو سيف ذو حدين، قد يجد البعض شرح طريقة لتسهيل عملية السداد، ولكن على الرغم من ذلك قد يثقل كاهل العميل لسنوات عديدة في سداد الأقساط، خاصة إذا تغير وضعه المالي نحو الأسوأ.
- إمكانية الاستيلاء على المنزل المشترى إذا لم يدفع العميل في الأوقات المحددة بسبب التقصير المالي، وما يصاحب ذلك من مصادرة المنزل عندما يتعذر السداد.
- تمثل الرسوم المصاحبة للأقساط عبئًا كبيرًا على العميل بالإضافة إلى الأقساط التي يدفعها لفترة طويلة من الزمن.
- وفقًا لعقد الرهن العقاري، يجب على المشتري تحمل عبء إصلاح أي ضرر يلحق بالمنزل في حالة حدوث أي ضرر مفاجئ للمنزل.
- يجوز للعميل الاتفاق مع البنك على تعديل نظام عقد التمويل في حال تخلفه عن السداد، وتؤخذ الظروف المالية للعميل في الاعتبار في هذا التعديل، حيث يقوم البنك بتخفيض قيمة القسط، ولكن حسب عدد. من الشروط التي يتحملها العميل، ويمكن الاتفاق على الرهن العقاري، مما يعني أنه يجب على العميل سداد الأقساط لمدة غير محددة دون إعطائه حق الملكية.
- وبحسب بعض عقود التمويل العقاري، فإن هناك علاقة متغيرة بين قيمة المنزل والأقساط الناتجة عنه، بحسب ما يتم الاتفاق عليه بين العميل والبنك، وقد تصل إلى زيادة كبيرة في قيمة العقار. التقسيط بشكل يفوق قدرة المشتري على السداد.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري
لكي تتمكن من شراء منزل عن طريق البنك، يجب عليك تقديم عدد من الأوراق والمستندات، والتي تشمل ما يلي
- إحضار بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إقرار بالراتب معتمد من جهة العمل.
- تقديم سند الملكية الأصلي للعقار.
- تقديم رخصة بناء للعقار المطلوب الحصول على قرض لشرائه.
- تقديم دليل على التأمين الاجتماعي للمقترض.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر للمستفيد من القرض.
شروط الحصول على قرض لشراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض الشروط التي تضعها البنوك لتزويد العميل بقرض لشراء منزل عن طريق البنك، وهذه الشروط تختلف من بنك لآخر، ولكن سأقوم بة الإطار العام للشروط المتبعة في جميع البنوك، وهي هم كالآتي
- تمنح القروض للمواطنين السعوديين فقط.
- يجب أن يمر العميل 6 أشهر في الوظيفة إذا كان يعمل في إحدى الوظائف الحكومية، أما إذا كان عاملاً في القطاع الخاص فيجب أن يمر عام على العمل.
- أن يكون راتب المستفيد ما بين 3000-5000 ريال سعودي على الأقل.
- يمنح القرض للفئات العمرية ما بين 21-60 سنة مع الأخذ بعين الاعتبار أنه مع تقدم العمر تنخفض قيمة التمويل وفترة السداد.
- يجب تحويل راتب المستفيد إلى البنك المانح للتمويل.
- يجب على العميل في البداية دفع القسط المقرر من إجمالي قيمة المنزل.
- يقدم العميل تعريفًا لراتبه ليتمكن البنك من تزويده بالعديد من الحلول التمويلية المتوافقة مع هذا الراتب.
- قد يطلب البنك من العميل العمل في بعض القطاعات المعتمدة من قبل البنك فقط للحصول على التمويل.